Na podlagi prvega odstavka 31. člena, 58. in 61. člena ter poglavja 4.2.a Zakona o Banki Slovenije (Uradni list RS, št. 72/06 – uradno prečiščeno besedilo, 59/11 in 55/17) Svet Banke Slovenije izdaja
S P L O Š N I P O G O J I,
kadar Banka Slovenije nastopa kot korespondenčna centralna banka pri čezmejni uporabi bančnih posojil za zavarovanje
1. Ti splošni pogoji se uporabljajo za čezmejno zavarovanje kreditnih poslov Eurosistema z bančnimi posojili, ki jih ureja slovensko pravo in kjer Banka Slovenije nastopa kot korespondenčna centralna banka (correspondent central bank, CCB). Nasprotna stranka lahko pridobi denarna sredstva iz kreditnih poslov Eurosistema od svoje domače centralne banke (home central bank, v nadaljevanju: HCB) države članice, katere valuta je euro in v kateri sta obe ustanovljeni, z uporabo bančnih posojil, ki jih ureja slovensko pravo.
2. Nasprotna stranka HCB (v nadaljevanju: nasprotna stranka) lahko mobilizira bančno posojilo, ki ga ureja slovensko pravo in se vpiše v register finančnega premoženja pri Banki Slovenije. Nasprotna stranka upošteva te splošne pogoje, ki dopolnjujejo pogoje in navodila, ki se uporabljajo med nasprotno stranko in HCB. Nasprotna stranka komunicira z Banko Slovenije prek svoje HCB.
3. Registracija, mobilizacija in upravljanje bančnih posojil po teh splošnih pogojih se vodi v Eurosistemovem sistemu za upravljanje zavarovanja (Eurosystem Collateral Management System, v nadaljevanju: ECMS). Nasprotna stranka ima neposreden dostop do tega sistema, zato se šteje, da jo HCB in Banka Slovenije obveščata prek tega sistema.
4. Banka Slovenije sprejme vse ukrepe, sprejete v skladu s temi pogoji, v imenu HCB, dejanja in opustitve Banke Slovenije pa se pripišejo HCB. Za izpolnjevanje zahtev iz teh splošnih pogojev je odgovorna nasprotna stranka.
II. Primerno finančno premoženje in ureditev zavarovanja
5. Nasprotna stranka mora zagotoviti, da bančno posojilo izpolnjuje vse zahteve za primerno finančno premoženje, kot jih določajo pravila HCB, zahteve iz vsakokrat veljavnega sklepa Banke Slovenije, ki ureja vzpostavitev in vodenje registra finančnega premoženja, in zahteve iz teh splošnih pogojev. Register finančnega premoženja se tehnično vodi v ECMS.
6. Pravna ureditev zavarovanja, ki se uporabi za nastanek pravic iz zavarovanja z bančnim posojilom, je maksimalna zastavna pravica brez datuma dospelosti, ki se vpiše v korist HCB v register finančnega premoženja pri Banki Slovenije. Dogovor o finančnem zavarovanju z nasprotno stranko sklene Banka Slovenije kot zastopnik HCB, nasprotna stranka je o tem obveščena prek ECMS.
7. Pred mobilizacijo bančnega posojila mora nasprotna stranka o tej nameri obvestiti dolžnika in garanta iz bančnega posojila in ob mobilizaciji dokazilo o tem prek svoje HCB predložiti Banki Slovenije. Ob demobilizaciji bančnega posojila Banka Slovenije o tem obvesti dolžnika, garanta in nasprotno stranko.
8. Posojilna pogodba za bančno posojilo mora vsebovati klavzulo, ki določa, da se nasprotna stranka in dolžnik pogodbeno dogovorita o brezpogojnem soglasju dolžnika, da nasprotna stranka razkrije Eurosistemu podrobnosti v zvezi z bančnim posojilom in dolžnikom. Prav tako se zahteva, da se nasprotna stranka in garant dogovorita o brezpogojnem soglasju garanta, da nasprotna stranka razkrije Eurosistemu podrobnosti v zvezi z jamstvom in garantom.
9. Nasprotna stranka mora pri vpisu posojila v register prek svoje HCB posredovati Banki Slovenije izvod ali kopijo posojilne pogodbe in poroštvene pogodbe (če obstaja in izpolnjuje značilnosti jamstva za netržno finančno premoženje) ter morebitne dodatke k tem pogodbam v slovenskem jeziku oziroma v overjenem prevodu v slovenski jezik.
10. V skladu s slovensko zakonodajo velja za bančna posojila, ki so bila sklenjena po 8. novembru 2013, nepreklicna odpoved dolžnika do pravice pobota svojih obveznosti s terjatvami do nasprotne stranke, ko se bančno posojilo uporabi za zavarovanje kreditnih poslov Eurosistema. Če nasprotna stranka uporabi bančno posojilo, ki je bilo sklenjeno pred tem datumom, mora v posojilno pogodbo vključiti klavzulo o prepovedi pobota.
11. Nasprotna stranka mora ob sklenitvi finančnega zavarovanja na listino, ki dokazuje obstoj posojila, vpisati identifikacijsko številko posojila, vodeno v registru in prejeto prek ECMS. Poleg tega mora zagotoviti, da je na tej listini v času trajanja finančnega zavarovanja vpisano besedilo: »DANO V ZAVAROVANJE [naziv centralne banke EUROSISTEMA]«.
12. V trenutku mobilizacije bančnega posojila neodplačani znesek glavnice bančnega posojila ne sme biti nižji od 500.000 EUR.
III. Informacije, ki jih je treba predložiti pred prvo mobilizacijo bančnih posojil
13. Nasprotna stranka mora pred prvo čezmejno mobilizacijo bančnih posojil obvestiti HCB o svoji nameri glede čezmejne mobilizacije bančnih posojil pri Banki Slovenije, ki deluje kot CCB.
14. Pred prvo čezmejno mobilizacijo bančnih posojil mora biti nasprotna stranka registrirana v ECMS. Poleg tega mora nasprotna stranka prek HCB predložiti Banki Slovenije potrebne informacije, in sicer predvsem informacije o registriranem bonitetnem viru pri HCB in seznam pooblaščenih podpisnikov. Hkrati se mora nasprotna stranka pri HCB zavezati, da bo spoštovala te splošne pogoje.
15. Nasprotna stranka mora prek HCB obvestiti Banko Slovenije tudi o kasnejši morebitni spremembi podatkov iz predhodne točke.
16. HCB lahko od nasprotne stranke zahteva, da pred prvo čezmejno mobilizacijo bančnih posojil izvede ustrezen test v ECMS in potrdi ustreznost vse dokumentacije, ki jo zahteva Banka Slovenije.
IV. Registracija bančnih posojil
17. Nasprotna stranka registrira bančna posojila pri Banki Slovenije, in sicer tako, da jih vpiše v register finančnega premoženja pri Banka Slovenije, ki se vodi v skladu s sklepom Banke Slovenije, ki ureja vzpostavitev in vodenje registra finančnega premoženja.
18. Nasprotna stranka predloži inštrukcijo za registracijo v skladu s pravili ECMS. Poleg tega mora prek HCB Banki Slovenije posredovati posojilno dokumentacijo, kot je to določeno v 9. točki poglavja II.
19. Banka Slovenije preveri prejem in vsebino posojilne dokumentacije in nato dodeli vsakemu uspešno registriranemu bančnemu posojilu standardizirani Eurosistemov identifikator bančnega posojila – tj. enolično identifikacijsko številko posojila po sklepu Banke Slovenije, ki ureja vzpostavitev in vodenje registra finančnega premoženja.
20. Nasprotna stranka je obveščena o Eurosistemovem identifikatorju bančnega posojila prek ECMS.
21. Nasprotna stranka navede Eurosistemov identifikator bančnega posojila v vseh prihodnjih inštrukcijah, ki jih predloži v zvezi z bančnim posojilom.
22. Javna registracija bančnega posojila je potrebna. Podatki o Eurosistemovem identifikatorju bančnega posojila ter o zagotovitvi finančnega zavarovanja v korist HCB na posojilu so javni. Banka Slovenije posreduje podatek o obstoju finančnega zavarovanja v registru finančnega premoženja pri Banki Slovenije na podlagi pisnega zahtevka, v katerem prosilec navede Eurosistemov identifikator bančnega posojila.
V. Mobilizacija in demobilizacija bančnih posojil
23. Ko je bančno posojilo registrirano (tj. vpisano v register finančnega premoženja pri Banki Slovenije), se lahko mobilizira v zavarovanje.
24. Nasprotna stranka je pred mobilizacijo dolžna preveriti, da bančno posojilo izpolnjuje vse kriterije primernosti, kot jih zahteva HCB, ter vse zahteve iz sklepa Banke Slovenije, ki ureja vzpostavitev in vodenje registra finančnega premoženja in teh splošnih pogojev.
25. Nasprotna stranka predloži inštrukcijo za mobilizacijo v skladu s pravili ECMS. Poleg tega mora prek HCB Banki Slovenije posredovati dokazilo o obvestitvi dolžnika in garanta iz 7. točke poglavja II.
26. Nasprotna stranka predloži inštrukcijo za demobilizacijo v skladu s pravili ECMS. Če bančno posojilo dospe, inštrukcija ni potrebna.
VI. Spremembe, ki vplivajo na mobilizirana bančna posojila
27. Nasprotna stranka prek ECMS sporoči vsako spremembo osnovnih podatkov v zvezi z mobiliziranimi bančnimi posojili naslednji delovni dan, ko se ti podatki spremenijo.
28. Če pride do spremembe v posojilni dokumentaciji, nasprotna stranka prek HCB o tem obvesti Banko Slovenije in ji posreduje spremenjeno dokumentacijo.
VII. Izvršitev zavarovanja na bančnih posojilih
29. Izvršitev zavarovanja pomeni postopek, po katerem HCB uveljavlja svoje pravice do finančnega premoženja, mobiliziranega v zavarovanje, za poplačilo terjatev, ki so zapadle v plačilo.
30. Glede izvršitve zavarovanja na bančnih posojilih Banka Slovenije ravna v skladu z navodili HCB.
31. Banka Slovenije lahko s sklepom, ki ureja tarifo za zaračunavanje nadomestil za storitve Banke Slovenije, določi nadomestila za upravljanje zavarovanja na finančnem premoženju v registru. Metodologija o zaračunanih nadomestilih je navedena v dokumentu z naslovom Collateral management in Eurosystem credit operations – information for Eurosystem counterparties, ki je objavljen na spletni strani ECB.
32. HCB mesečno obremeni z višino nadomestila primarni glavni denarni račun nasprotne stranke v TARGET.
33. Ne glede na splošne pogoje HCB se za pravice in obveznosti HCB in nasprotne stranke, ki se nanašajo na vzpostavitev in izvršitev zavarovanja po teh splošnih pogojih, uporablja slovensko pravo.
X. Kontaktni naslovi Banke Slovenije
34. Kontaktni naslovi Banke Slovenije za komunikacijo med Banko Slovenije, HCB in nasprotno stranko so:
– elektronski naslov: pool-info@bsi.si;
– telefon št.: +38614719201;
– poštni naslov: Banka Slovenije, Oddelek Bančne operacije, Slovenska cesta 35, 1505 Ljubljana.
35. Če Banka Slovenije meni, da je potrebno spremeniti te splošne pogoje, o tem pisno obvesti HCB tako, da HCB lahko sprejme spremenjene pogoje do nasprotnih strank po običajnem postopku.
36. Ti splošni pogoji začnejo veljati 16. junija 2025. Z dnem uveljavitve teh splošnih pogojev prenehajo veljati Splošni pogoji Banke Slovenije, ko za bančna posojila nastopa kot korespondenčna centralna banka (CCB) in podporna centralna banka (ACB) z dne 10. avgusta 2011.
Ljubljana, dne 27. maja 2025
